Ça va déménager !

Préavis de rupture de notre bail locatif envoyé aujourd'hui !
Comme nous louons un logement meublé, nous avons un mois pour déménager et pour rendre les clefs.

La cabane est quasi finie, encore quelques menus travaux à faire mais rien d'insurmontable...
La phytoépuration est enfin en place, reste plus que les roseaux à planter.
Bon, où sont les cartons ? :)

Premières galères avec la banque

Pour pouvoir procéder à la vente du terrain, il fallait naturellement virer les sous correspondants au notaire afin qu'il puisse ensuite payer les vendeurs.

Ces 65 000 euros étaient financés en partie par :
- Notre apport perso (grosso modo 75%)
- Et le prêt immo (25%)

Surprise lorsque la banque nous a envoyé le premier récapitulatif des déblocages de fond = ils ont en fait débloqué la totalité de la somme sans tenir compte de notre apport. Et ce n'est pas faute de les avoir prévenus... Donc, ils nous demandent maintenant des frais intercalaires conséquents qui n'ont pas lieu d'être.
Bref, en conclusion, nous avons payé presque deux fois le terrain ! Bien évidemment, la clerc de notaire s'occupant de la vente ne nous a pas prévenu de l'erreur de la banque...

Allo multiples donc à l'organisme de prêt pour rectifier tout ça.
"Oh bah c'est bien pas graaave madaaame... Ça arrive tout le temps..."
Ah bon.
"Vous n'avez qu'à contacter votre banquière et nous faire un courrier"
Elle est en vacances et oui, bien sur, je n'ai que ça à faire...

Propriétaires !

Après plusieurs mois de démarches administratives épuisantes, nous venons tout juste de signer la vente du terrain ce lundi 17 juillet 2017.

Et voilà, nous sommes officiellement propriétaires d'un grand champ et d'un petit bout de forêt !

Réception de la très attendue offre de prêt

Aujourd'hui, nous venons de recevoir la fameuse offre de la banque !
Le CA aura mis un peu plus d'un mois à nous éditer sa proposition de prêt, que nous devons maintenant lire et étudier avec soin.
La loi oblige à un délai de réflexion de 10 jours entiers de toute manière...

Avec le permis de construire accepté et à présent, l'accord de la banque, le projet devient véritablement concret !

Quelles banques en autoconstruction ?

Ce fut après le temps des devis, devis, devis de matériaux… (ou plutôt l'attente de ces derniers)
Le but était d’obtenir une estimation précise du coût total du projet de construction et de pouvoir boucler notre dossier de financement, histoire de montrer aux banques que tout a été bien réfléchit en amont.
Ensuite, notre gros dossier sous l'bras, direction les banques...

Premier rendez-vous et bonne pioche avec le Crédit Patates ! 
Après 1h30 d’entretien, nous repartons avec une proposition.
Surprise, ils sont ok pour nous suivre malgré le fait que nous soyons en autoconstruction et nous demandent juste de signer une décharge concernant la Dommage Ouvrage. Yes !
En sortant de l'agence, on n’y croit pas trop. On pensait tellement que ce serait un véritable parcours du combattant que de trouver un financement.
Alors on ne s’emballe pas tant que nous ne tenons pas l’offre de prêt entre nos mains et on continue nos recherches…
 
Par la suite, nous avons tenté d’autres banques pour espérer comparer les offres et puis pour les mettre en concurrence aussi. 
Ce fut très simple : aucune autre n’a souhaité nous suivre malgré notre bon dossier.

• Le Crédit Mutuel = cinq décennales d’artisans minimum
• La Banque Postale = après RDV, le grand patron nous a ensuite rappelés pour nous dire qu’ils ne nous financeraient pas (et bah tant pis pour vous)
• La Banque Populaire = HE/HA exigé
• La Caisse d’Epargne = « ça dépend, c’est compliqué » Devaient nous rappeler pour fixer un RDV, ne l’ont jamais fait
• Le CIC = décennales nécessaires pour tout le gros œuvre
• Axa = pas de financement d’autoconstruction !
• Le Crédit Coopératif = viabilisation, ossature et fondations obligatoirement faites par des pro

Voilà comment ça se passe par chez nous.
Notre RDV avec une courtière de chez Meilleur Taux a duré dix minutes chrono.
Elle nous a sincèrement conseillé de signer la proposition du CA, risquant de ne pouvoir trouver mieux ailleurs et de nous faire perdre du temps.

Alors tadam, résultat sans grand suspens : nous finalisons notre demande de crédit immobilier avec le Crédit Agricole !
Prêt de 159 000 sur 17 ans avec mensualités de 960 euros (assurances incluses) sans PTZ, avec frais intercalaires pendant la construction.
Pas un super taux, mais en même temps, nous n'avions pas trop les moyens de négocier !

A la recherche d'un financement

Faire soi-même son permis de construire

Premier défi et pas des moindres : réaliser le dossier du permis de construire tout seuls ! 
(L'hallu : l'archi, rien qu'en mission "permis de construire" nous a demandé 6 000 euros, oui oui)
A postériori, c'est une étape somme toute assez scolaire dès lors qu’on comprend ce qu’ils attendent de nous.
 
Les petits trucs nécessaires, voire obligatoires :

• Le PLU, ainsi que les plans finaux de la maison ! C’est plus le moment pour tout remodifier hein.  Tu bouges un truc de la maison, et moi j'ai six pages à reprendre !
• Pour la réalisation des coupes et des dessins, nous avons utilisé Sketchup en version gratuite (Sweet home 3D uniquement pour le dessin intérieur)
• Gimp, pour l’insertion paysagère
• Un logiciel permettant de dessiner sur des formats images : Aperçu sur Mac pour nous, afin de pouvoir rajouter les cotes, des légendes supplémentaires...
• Une super imprimante avec un gros stock d’encre et plusieurs ramettes de feuilles d’avance !
• Du temps, de la patience et du self-control (c’est parti pour quelques semaines à s’arracher les ch’veux car "ça veut pas sortir à la bonne échelle", à penser plans et permis de construire en continu, à en bouffer, en boire, et à en rêver aussi…)

Après quelques allers-retours à l'urbanisme, une consultation du CAUE (finalement utile, projet revu en profondeur), un RDV à la Communauté des Communes (perte de temps et d’énergie), une étude thermique pas chère faite sur le net, un avis du SPANC favorable à la phytoépuration, nous avons déposé notre permis de construire le 27 mars 2017 à la mairie.
 
Un mois après, nous recevions une demande de pièce complémentaire, arf.
En fait, il manquait juste le mot « REGULARISATION » sur l’imprimé des impôts concernant le garage existant mais jamais déclaré par l'ancien proprio ; garage en décrépitude que l’on compte bien réhabiliter.
 
Et le 31 mai 2017, il fait beau, les oiseaux chantent, tiens voilà un recommandé de la mairie…
Yes ! Trop cool ! Notre permis de construire est accepté sans aucune réserve ! 

Bon, faut maintenant aller poser le panneau d’affichage sur le terrain... :)

Signature du compromis de vente

Une bonne chose de faite, nous avons enfin signé le terrain le 3 février 2017.

Ça aura pris tout de même trois mois pour nous retrouver tous devant le notaire.
Ce n'est pas du temps que je considère complètement perdu puisque ça nous a permis de faire murir notre super projet de construction mais à l'allure où ça semble aller... Le potager XXL, c'est pas encore pour tout de suite.

Hier donc, c'est dans un luxueux bureau notarial que le compromis de vente du terrain a été signé.

Ce dernier comprend deux conditions suspensives classiques :
- l'obtention du permis de construire = deux mois pour le déposer à la mairie ;
- et l'obtention du crédit immo = nous avons jusqu'au 10 juin pour obtenir l'offre de prêt.

A partir de là, le temps nous est donc compté ! La signature officielle étant prévue pour fin juillet.

En cas de non respect de ces délais, nous sommes redevables aux vendeurs d'une certaine somme pour les indemniser du préjudice subit.

Bref en récapitulant, nous avons donc :
- Deux mois pour nous familiariser avec toutes les notions d'urbanisme et pour monter nous-mêmes tout le dossier du permis de construire, faire faire l'étude de sol (délai d'un mois en moyenne), et l'étude thermique
- Deux mois de plus pour chiffrer toute la construction, faire et attendre les devis, monter tout le dossier de financement, démarcher les banques en étant en autoconstruction, et attendre l'édition de l'offre de prêt immobilier...

C'est short ! Et encore, on a du batailler pour avoir ces délais là. 
Le notaire nous disait : 
"Ne vous inquiétez pas, si ça prend plus de temps, on repoussera les délais, ça arrive tout le temps..." 
Je lui ai donc demandé à quoi ça servait de stipuler des délais trop courts dans le compromis alors que selon lui, personne ne les respectait !? Hum, hum, pas de réponse :)

Je crains surtout pour le timming sur la partie banque, la lenteur administrative classique, les vacances du banquier, le dossier qui se perd...

- - - - - 

NB : Pour bien comprendre le compromis de vente et le lire à tête reposée, nous avions demandé à le recevoir par email quelques jours avant la rencontre...

Offre d'achat acceptée et signée

Après la première visite du terrain, on a pris trois quatre jours pour réfléchir et savoir on donnait suite ou pas. On y est également retourné, cette fois-ci pour faire la visite complète des lieux, forêt incluse. On a pris notre temps et regardé dans tous les coins et recoins... Le verdict est simple et sans appel : ce terrain nous plait vraiment.

Petit dilemme néanmoins : notre budget terrain est d'environ 60 000 euros, celui-ci est proposé au prix de 70 990 (frais d'agence de 4 990 inclus).

La nana de l'agence immobilière nous a expliqué que ce terrain était auparavant en vente à un prix beaucoup plus élevé (autour des 90 000 euros) et que la vente avait bien failli se faire. Ce sont en fait les trois enfants de l'ancien propriétaire qui vendent... 

Confirmant ses dires, nous trouvons ce même terrain encore au prix de 87 000 euros sur le Bon Coin via une autre agence...

Devant tous ces éléments, on se permet d'imaginer que les enfants sont pressés de vendre quitte à devoir baisser beaucoup le prix. Bref, le mardi suivant nous appelons l'agence immobilière et faisons une offre d'achat à 65 000 euros (avec frais d'agence), soit environ 9% en dessous...

Quelques jours d'attente et la réponse tombe enfin = notre proposition d'achat est acceptée yes !

Nous signerons cette offre d'achat en agence le 10 décembre 2016, première étape avant de passer devant le notaire pour la signature du compromis de vente du terrain.